Categoria: Economia e Finanza

Stato ed Enti locali, come le regioni, vengono in soccorso del cittadino che richiede la concessione di un mutuo presso una banca. I mutui che vedono lo “zampino” di Stato ed Enti locali vengono chiamati mutui agevolati. Il cliente mutuatario gode di agevolazioni da parte dello Stato o di Enti Locali ( come le regioni ) cioè il cliente può avvalersi di contributi per il parziale rimborso del mutuo o per l’ottenimento di condizioni agevolate. Per accedere a tale mutuo è necessario avere dei requisiti e i principali sono l’essere essere giovani coppie o la richiesta di mutuo deve avere come finalità l’acquisto della prima casa. I mutui agevolati vengono concessi anche a lavoratori dipendenti, lavoratori statali, lavoratori atipici o autonomi e soprattutto viene concesso ad alcune classi e categorie sociali.

I mutui agevolati per le giovani coppie si identificano in caratteristiche quali:

– tassi di interesse più bassi rispetto ad un normale mutuo;

– finanziamenti che arrivano a coprire quasi la totalità del valore dell’immobile (quindi oltre il normale 80% del valore dell’immobile coperto);

– agevolazioni sulle imposte relative al mutuo;

– spese di istruttoria e tempistiche di erogazione ridotte.

Per quanto riguarda invece i mutui agevolati per l’acquisto o la ricostruzione della prima casa si hanno vantaggi prettamente fiscali in quanto le aliquote sulle varie imposte sono ridotte e per di più esiste la possibilità di detrarre molti costi definiti accessori. Per accedere a tale mutuo è obbligatorio che l’abitazione non rientri nella categoria lusso e che si trovi nel comune di residenza.

Prestiti protestati. È quel prestito che viene concesso a cui che è considerato un cattivo pagatore o a colui che ha subito un protesto cioè colui che è stato protestato. Il protesto altro non è che la dichiarazione attraverso la quale un pubblico ufficiale accerta il mancato pagamento di titolo di credito avente carattere esecutivo.

I cattivi pagatori o i protestati possono ottenere un finanziamento in tre modalità differenti :

– Cessione del quinto dello stipendio;

– Delega di pagamento;

– Prestiti cambializzati.

Per ottenere però uno di questi tre tipi di finanziamento è necessario che il soggetto riacquisti un buon grado di affidabilità creditizia. Per cancellare il protesto e regolarizzare la posizione creditizia è necessario richiedere la cancellazione del proprio nome dai sistemi di informazione creditizia (SIC) e dalle banche dati dei sistemi finanziari. Nel caso in cui si riesca di ottenere la cancellazione del protesto dal registro dati, bisognerà attendere almeno un anno per la riabilitazione. Solo dopo quell’anno sarà possibile richiedere un nuovo finanziamento.

Va fatto notare anche il lato negativo della cancellazione del nominativo dalle banche dati (CRIF) :

– Un cliente senza storico creditizio non potrà ottenere un prestito elevato in breve tempo. Dovrà prima costruirsi uno storico di pagamenti regolari, chiedendo un piccolo finanziamento per poi passare ad un importo maggiore;

– Un cliente non può pretendere o verificare che la finanziaria, presso la quale risultino pagamenti non puntuali o uno stato di insolvenza, cancelli la segnalazione negativa.

I primi mesi del 2010 hanno acceso una luce di speranza sul mercato immobiliare. Dopo la penuria dei mutui ipotecari concessi dal 1 Gennaio 2009 al 31 Dicembre 2009, con l’arrivo dell’anno nuovo tutte le banche d’Italia hanno tirato un sospiro di sollievo. Nel 2008 e nel 2009 il grafico dell’andamento mutui è stato segnato da potenti picchi di calo continui, mentre nei primi quattro mesi del 2010 si è iniziato ad osservare un trend positivo, un picchio che tende verso la crescita della domanda mutui.

L’Abi ( Associazione Bancaria Italiana ) ha diffuso il suo rapporto quadrimestrale mostrando come nel periodo Gennaio – Aprile siano stati concessi ed erogati 12,2 miliardi di mutui contro i 10,7 miliardi del 2009. Non è un aumento da far spavento ma almeno aumenta le speranze per la piena ripresa. Dopo due anni neri, di netto calo a picchio, un minimo dato positivo è sinonimo di speranza.

L ’Abi mostra come lo spiraglio di ripresa è composto per l’85% dalla richiesta di mutui a tasso variabile, contro il solo 46% dello stesso periodo dell’anno precedente. Lo stimolo principale per la richiesta di mutui ipotecari per l’acquisto della casa è legata ai tassi di interesse che vengono applicati sul piano di ammortamento del finanziamento, soprattutto in questo periodo di crisi economica in cui i tassi applicati tendono sempre più a raggiungere minimi storici. Solo a Maggio il tasso sui mutui alle società non finanziarie era pari al 2% ( ben meno 80 punti base rispetto all’anno precedente) mentre quello dei mutui per l’acquisto della casa è pari al 2,58% (ben meno 117 punti base rispetto all’anno precedente ).

Sembra che le cose stiano andando verso una crescita sia per il mercato immobiliare sia per quello dei mutui, due mercati strettamente collegati l’uno con l’altro.

Cresce la speranza di un’economia migliore. Lo dichiara l’Istituto di Studi e Analisi Economica (ISAE) in una recenta indagine che ha visto coinvolte 4mila imprese circa.

Uno dei principali elementi di osservazione è stata la quantità di scorte nei magazzini che è risultata in graduale diminuzione. Le imprese hanno accolto la notizia come un segnale di positività, rivalutando la gestione scorte in termini di crescita economica e non di onere finanziario. Nel clima di desolante pessimismo che ha afflitto le imprese italiane negli ultimi mesi, sembra dunque profilarsi la luce dell’ottimismo.

Luce che illumina sicuramente il settore manifatturiero, quello di produzione di beni intermedi e quello di prodotti di investimento. Anche l’area di competenza relativa a ordini e produzione sembra beneficiare di questa ventata favorevole, mentre per quanto riguarda il settore della produzione, i tempi sono ancora lunghetti rispetto ad una ripresa più o meno immediata. Il settore dei beni di consumo, invece, è tra gli intoccabili e la fiducia nel miglioramento è alta. Geograficamente parlando l’ottimismo sembra essere più roseo nelle zone del Nord Ovest che in quelle centrali mentre nel Mezzogiorno si registra una fiducia “moderata”.

Esistono prestiti creati espressamente per i lavoratoti dipendenti, che siano essi statali, pubblici o privati, che hanno un contratto a tempo indeterminato. Chi non possiede tali caratteristiche o requisiti, che dir si voglia, non potrà mai richiedere un prestito delega. È quel prestito che un soggetto richiedente stipula per comprare un servizio o un preciso bene. Ai soggetti che hanno accessibilità a tale prestito viene richiesto in più di avere un minimo di sei mesi di anzianità.

Il prestito delega ha caratteristiche fisse che lo rendono riconoscibile ed invariabile : tasso di interesse fisso e possibilità di detrarre la rata mensile di rimborso direttamente dalla busta paga oppure attraverso la cessione del quinto. Cessione del quinto che significa la trattenuta del quinto dello stipendio; questa possibilità è a discrezione dell’azienda presso la quale si lavora.

In aggiunta un’informazione importante per tutti coloro che fossero intenzionati a fare richiesta per il prestito delega. È quel prestito a cui ci si “rivolge”, da cui si va in soccorso, quando un richiedente ha già in atto un altro tipo di finanziamento ma necessita di un’ulteriore somma ch e può avere anche un valore elevato. La caratteristica prima riguarda l’erogazione del prestito: i tempi sono brevissimi e l’erogazione avviene attraverso bonifico bancario oppure assegno circolare che viene intestato al richiedente stesso.

Se necessiti di ulteriore denaro liquido per una spesa imprevista, allora ricordati sempre del prestito delega!