Categoria: Economia e Finanza

Le offerte di prestiti per cattivi pagatori non sono rare sul web; più difficile è invece imbattersi in esse presso gli istituti di credito, finanziari o bancari di tipi tradizionale. Ora, innanzitutto sarà utile chiarire cosa siano i prestiti cattivi pagatori e come essi funzionino: i prestiti cattivi pagatori in realtà possiedono un principio di funzionamento in tutto e per tutto simile a quello di cui sono dotati i prestiti tradizionali, ad esempio quelli personali, con l’unica sostanziale differenza che i primi si rivolgono ad una categoria ben specifica di individui, i cosiddetti “cattivi pagatori”, chiamati anche “protestati”. Questa classe di individui raccoglie tutti coloro che in passato hanno rischiesto ed ottenuto un prestito e per un qualsiasi motivo si sono dimostrati pagatori insolventi: in altri termini, i prestiti a cattivi pagatori si rivolgono a tutti quegli individui che non sono stati in grado di ripianare il debito accumulato presso l’ente da cui hanno ricevuto il prestito, o non sono riusciti a farlo in tempo. Come ovvia conseguenza, per concedere dei prestiti a questi individui che potrebbero avere dei comportamenti recidivi, gli istituti – al fine di tutelarsi – richiedono garanzie maggiori e più pesanti, più complicate da dimostrate e più onerose, come una ipoteca su un immobile, e manipolando abbastanza in profondità i canoni di interesse verso l’alto, tentanto inoltre di cercare di ridurre sia la somma concessa al protestato in prestito sia il numero di rate che egli avrà a disposizione per pagare il debito accumulato.

La concessione di prestiti a pensionati è un rischio non trascurabile per qualsiasi istituto, creditizio, finanziario o bancario che sia: si tratta, infatti, di concedere una somma di denaro in prestito ad un individuo che non essendo più nel fiore degli anni non garantisce con certezza l’estinzione del debito, a causa del possibile – e, nel caso dei pensionati rispetto ai comuni richiedenti – più probabile rischio di morte con la conseguente impossibilità di risarcire economicamente l’istituto che aveva concesso il prestito.

I prestiti per pensionati, dunque, non sono facili da ottenere, e per trovare una offerta che non speculi eccessivamente sui tassi d’interesse il più delle volte è necessario dedicarsi ad una analisi approfondita di ciò che il mercato offre.

Ovviamente, data la natura del richiedente, i prestiti pensionati richiedono garanzie più severe per essere concessi: un pensionato non è evidentemente in grado di fornire una busta paga come garanzia del pagamento del prestito, e pertanto una garanzia alternativa viene trovata proprio nella pensione.

Essa è, a tutti gli effetti, una forma di entrata economica o redditizia fissa, che non muta nel corso del tempo e non viene percepita saltuariamente bensì con regolarità.

A volte, alcuni istituti, utilizzando direttamente la pensione stessa per il rimborso del prestito, prelevando ad ogni rata del pagamento il denaro direttamente dalla pensione del richiedente.

I prestiti a pensionati sono poi sottoposti a condizioni più severe anche per quanto riguarda il denaro richiedibile e l’estinzione del pagamento: per quanto riguarda la quota massimale richiedibile, solitamente essa si aggira su quote molto basse, assicurando così un perdita non tragica all’istituto concedente il prestito in caso di insolvenza; per quanto invece concerne i tempi del pagamento del debito accumulato, solitamente essi sono più ristretti rispettto alla norma, proprio per esigenze di rapidità nell’estizione del debito stesso.

I finanziamenti senza busta paga sono senza dubbio una delle prestazioni creditizie in assoluto più richieste sul mercato nazionale e internazionale. Da un lato, infatti, la severa congiuntura economica ha generato una sempre crescente e più acuta necessità di liquidità economica per far fronte alle spese di tutti i giorni per coloro i quali di tale crisi hanno subito gli effetti più gravi, ma anche per tutti quegli individui che sono stati toccati solo marginalmente dalla congiuntura negativa, una spesa improvvisa che sopraggiunge inaspettatamente può squassare i programmi fatti in precedenza e catapultare l’individuo in una situazione di assoluta impellenza di reperire fondi. In questi casi ci si rivolge ad un finanziamento, che permette di dilazionare i pagamenti e dunque di lasciare uno spazio di respiro maggiore all’individuo in difficoltà economica: ma la crisi economica ha anche comportato una drastica riduzione della classe di lavoratori regolari, ossia assicurati e dotati di normale busta paga. Il problema, qui, è che per richiedere un finanziamento solitamente è necessario presentare la propria busta paga come garanzia del fatto che si sarà in grado di restituire all’ente concedente il denaro anticipato: ma come abbiamo visto, ben in pochi sono al giorno d’oggi coloro che dispongono di una vera e propria busta paga. Sono così nati i finanziamenti senza busta paga, che cercano di porre rimedio a questi problemi che apparentemente sbarrerebbero tutte le strade ad un individuo in difficoltà: i finanziamenti senza busta paga, invece, vengono concessi anche ai lavoratori in nero o ai giovani, e insomma a chiunque non sia in possesso di una busta paga ma sia in grado di produrre garanzie alternative, come, ad esempio, la garanzia di terzi o l’ipoteca su un immobile di proprietà.

Nell’era della progressiva virtualizzazione di ogni cosa, anche della più insospettabile, anche il mondo economico è stato costretto ad evolversi in questa direzione: sono sorte banche online, e ogni banca già esistente si è munita di un servizio telematico per i suoi clienti, consentendo a questi ultimi di controllare il proprio conto corrente online direttamente dal loro computer, sono nati inoltre istituti creditizi e finanziari online, aziende che forniscono preventivi e consulenze gratuite o a pagamento direttamente sul web.

E’ così sempre crescente la percentuale di tutti coloro i quali preferiscono, piuttosto che recarsi nei consueti istituti bancari, aprire un conto corrente online: si tratta di un conto corrente che viene stipulato e generato direttamente sul web, e su internet è direttamente gestibile.

In molti sono tuttavia trattenuti dalla diffidenza verso gli istituti che offrono questo servizio: ovviamente, mettere il proprio denaro in mano di qualcuno richiede una notevole dose di fiducia in quest’ultimo, ed è senz’altro più semplice fidarsi di una banca con tradizione pluricentenaria e il cui consulente si incontra concretamente, che di una agenzia virtuale che non si ha materialmente presente dinanzi agli occhi e della cui storia ben poco si conosce.

Tuttavia, queste diffidenze solitamente svaniscono o vengono vinte nel momento in cui le offerte di suddette agenzie si fanno particolarmente allettanti per i clienti: ad esempio, è facile imbattersi nell’offerta di un conto corrente zero spese, che è possibile aprire nella maniera comune e non comporta costi per operazioni di vario tipo.