Categoria: Economia e Finanza

Per gli ex-lavoratori non è affatto semplice ottenere prestiti per pensionati: la forma più comune di questi prestiti, il prestito inpdap, si rivolge esclusivamente agli ex-dipendenti statali e lascia esclusi dalla possibilità di ottenere un prestito tutti quei pensionati che lavorarono per enti non statali, e il numero di appartenenti a questa categoria è, come è facile immaginare, molto ampio; inoltre, il prestito inpdap dà accesso a prestiti di piccolo valore, con somme massimali di denaro richiedibile ridotte all’osso.

I prestiti pensionati tradizionali, all’opposto, estendono la propria offerta a tutti gli ex-lavoratatori, ma non vengono concessi immediatamente o senza valutazioni aggiuntive da parte dell’ente concedente: la situazione che si genera è quella di una grande difficoltà di ottenere tali prestiti per pensionati.

Infatti, gli istituti creditizi, finanziari o bancari, di qualunque tipo essi siano, sono particolarmente reticenti a concedere prestiti a pensionati: il rischio di morte del richiedente è infatti particolarmente elevato, e il rischio che alla morte improvvisa succeda una insolvenza pesante per l’istituto è tangibile e probabile.

Ecco perché i prestiti per pensionati vengono concessi molto raramente dagli istituti di credito, che preferiscono rivolgere la loro offerta a forme di prestito più remunerative e meno rischiose.

Tuttavia, anche nel caso in cui questa tipologia di prestito dovesse essere concessa al richiedente, la massimale di denaro richiedibile in prestito resta su livelli molto bassi, in conseguenza dei grandi rischi cui questa concessione espone l’istituto concedente.

La concessione di prestiti a pensionati è un rischio non trascurabile per qualsiasi istituto, creditizio, finanziario o bancario che sia: si tratta, infatti, di concedere una somma di denaro in prestito ad un individuo che non essendo più nel fiore degli anni non garantisce con certezza l’estinzione del debito, a causa del possibile – e, nel caso dei pensionati rispetto ai comuni richiedenti – più probabile rischio di morte con la conseguente impossibilità di risarcire economicamente l’istituto che aveva concesso il prestito.

I prestiti per pensionati, dunque, non sono facili da ottenere, e per trovare una offerta che non speculi eccessivamente sui tassi d’interesse il più delle volte è necessario dedicarsi ad una analisi approfondita di ciò che il mercato offre.

Ovviamente, data la natura del richiedente, i prestiti pensionati richiedono garanzie più severe per essere concessi: un pensionato non è evidentemente in grado di fornire una busta paga come garanzia del pagamento del prestito, e pertanto una garanzia alternativa viene trovata proprio nella pensione.

Essa è, a tutti gli effetti, una forma di entrata economica o redditizia fissa, che non muta nel corso del tempo e non viene percepita saltuariamente bensì con regolarità.

A volte, alcuni istituti, utilizzando direttamente la pensione stessa per il rimborso del prestito, prelevando ad ogni rata del pagamento il denaro direttamente dalla pensione del richiedente.

I prestiti a pensionati sono poi sottoposti a condizioni più severe anche per quanto riguarda il denaro richiedibile e l’estinzione del pagamento: per quanto riguarda la quota massimale richiedibile, solitamente essa si aggira su quote molto basse, assicurando così un perdita non tragica all’istituto concedente il prestito in caso di insolvenza; per quanto invece concerne i tempi del pagamento del debito accumulato, solitamente essi sono più ristretti rispettto alla norma, proprio per esigenze di rapidità nell’estizione del debito stesso.

I finanziamenti senza busta paga sono senza dubbio una delle prestazioni creditizie in assoluto più richieste sul mercato nazionale e internazionale. Da un lato, infatti, la severa congiuntura economica ha generato una sempre crescente e più acuta necessità di liquidità economica per far fronte alle spese di tutti i giorni per coloro i quali di tale crisi hanno subito gli effetti più gravi, ma anche per tutti quegli individui che sono stati toccati solo marginalmente dalla congiuntura negativa, una spesa improvvisa che sopraggiunge inaspettatamente può squassare i programmi fatti in precedenza e catapultare l’individuo in una situazione di assoluta impellenza di reperire fondi. In questi casi ci si rivolge ad un finanziamento, che permette di dilazionare i pagamenti e dunque di lasciare uno spazio di respiro maggiore all’individuo in difficoltà economica: ma la crisi economica ha anche comportato una drastica riduzione della classe di lavoratori regolari, ossia assicurati e dotati di normale busta paga. Il problema, qui, è che per richiedere un finanziamento solitamente è necessario presentare la propria busta paga come garanzia del fatto che si sarà in grado di restituire all’ente concedente il denaro anticipato: ma come abbiamo visto, ben in pochi sono al giorno d’oggi coloro che dispongono di una vera e propria busta paga. Sono così nati i finanziamenti senza busta paga, che cercano di porre rimedio a questi problemi che apparentemente sbarrerebbero tutte le strade ad un individuo in difficoltà: i finanziamenti senza busta paga, invece, vengono concessi anche ai lavoratori in nero o ai giovani, e insomma a chiunque non sia in possesso di una busta paga ma sia in grado di produrre garanzie alternative, come, ad esempio, la garanzia di terzi o l’ipoteca su un immobile di proprietà.