Categoria: Economia e Finanza

I prestiti cambializzati sono una particolare forma di prestazione economica di tipo creditizio che come dice il nome stesso vengono rimborsati tramite cambiali.

I prestiti cambializzati non sono una soluzione molto percorsa, principalmente per una semplice ragione, ossia per il fatto che le cambiali mettono in condizione l’istituto di credito che si trova di fronte al pagatore insolvente di pignorare immediatamente dalle sue proprietà una quantità di beni pari alla cifra dovuta.

Ovviamente, come è semplice immaginare, il pignoramento è una prospettiva non esattamente allettante, ma ci sono dei casi in cui i prestiti cambializzati sono l’unica via di uscita per dei richiedenti particolari che tuttavia necessitano urgentemente di un prestito per far fronte a spese improvvise o inaspettate.

Stiamo parlando dei cattivi pagatori o contestati: essi, solitamente, a causa della loro condotta precedente non sono messi nelle condizioni di richiedere un prestito, in quanto la loro richieste viene prontamente rifiutata dagli istituti di crediti.

Ora, i prestiti cambializzati posseggono un indubbio vantaggio per questi richiedenti, dal momento che non prevedono un controllo preventivo presso i database dei precedenti pagamenti del richiedenti. In questo modo, anche i cattivi pagatori o contestati possono accedere ai vantaggi di un prestito, che nel loro caso, a fronte del maggior rischio, implica la conseguenza del pignoramento in caso di mancato risarcimento della somma pecuniaria ottenuta in prestito.

Tuttavia, anche i prestiti cambializzati richiedono delle garanzie: quella di terza soggetti, il consueto TFR per i lavoratori dipendenti o una assicurazione sulla vita.

I prestiti inpdap sono una particolare forma di prestito non finalizzato e a tasso agevolato. Vediamo subito nel dettaglio come essi funzionino: i prestiti INPDAP possono essere richiesti soltanto se si soddisfano delle condizioni preliminari fondamentali.

Innanzitutto, il richiedente deve essere un dipendente statale iscritto alla Gestione Unitaria Autonoma delle prestazioni creditizie e sociali, oppure un ex-dipendente iscritto alla medesima Gestione Unitaria Autonoma. Soddisfatte queste condizioni, è possibile presentare la propria domanda in maniera molto semplice, come si legge sul regolamento vigente: «Le domande, redatte sugli appositi modelli forniti dall’Istituto, devono essere presentate al competente Ufficio provinciale o territoriale dell’INPDAP, per il tramite dell’Amministrazione di appartenenza, se il richiedente è un iscritto in servizio, ovvero direttamente se il richiedente è un iscritto pensionato.

Non occorre alcuna documentazione di spesa, nè produrre motivazioni, nè presentare certificato medico».

I prestiti INPDAP forniscono la possibilità, inoltre, al richiedente di personalizzare la modalità di rimborso e in particolare in numero di tranche in cui intende restituire la somma ricevuta in prestito: il numero di rate previsto va da un minimo di 12 rate ad un massimo di 36, ma è possibile scegliere anche una via di mezzo fra queste due tempistiche e optare per la restituzione in 24 rate.

Solitamente, per i prestiti annuali è possibile richeidere fino all’equivalente di una mensilità, mentre per i biennali sino all’equivalente di due mensilità, e di conseguenza per i prestiti triennali si potranno richiedere cifre corrispondenti a tre mensilità normalmente percepite.

E’ sempre stata comunemente accettata, dacché esiste la legge di eguaglianza degli uomini, che ogni individuo abbia le stesse possibilità di un altro individuo di accedere ad un determinato bene, concreto o ideale che sia.

Lo stesso riguarda dunque i prestiti, a cui tutti dovrebbero avere il diritto di accedere, senza eccezioni: proprio in questa direzione, ossia per venire incontro alle esigenze di particolari tipi di individui di cui diremo, di accedere alla prestazione economica di tipo creditizio che viene denominata con il nome di “prestito”, sono stati concepiti i prestiti senza busta paga.

La categoria di individui cui questa tipologia di prestito, ossia i prestiti senza busta paga, si rivolge è ampia e variegata, più numerosa di quanto si possa pensare: si tratta dei lavoratori a nero – sempre crescenti in periodi di crisi economica – di giovani studenti e lavoratori e in generale di tutti coloro i quali vogliono o necessitano una somma di denaro immediata da restituire nel corso del tempo per fronteggiare spese improvvise o impreviste ma non posseggono una busta paga.

La busta paga, infatti è spesso e volentieri l’unica forma di garanzia di restituzione del prestito accettata dagli istituti di credito cui è possibile rivolgersi: da questo punto di vista, i prestiti senza busta paga segnano una netta inversione di rotta rispetto agli standard comuni, dal momento che consente di presentare garanzie diverse dalla busta paga ed ottenere egualmente un prestito, garantendo così ad un più elevato numero di persone di accedere ai benefici del prestito.

Il mutuo prima casa è una particolare forma di mutuo a tasso agevolato che chiunque può richiedere a patto che la sua situazione rispetti alcune condizioni preliminari e basilari. Innanzitutto, va chiarito che si tratta di un mutuo finalizzato, ossia di una tipologia di mutuo che prevede che il richiedente giustifichi o renda conto all’istituto di credito del fine o dell’obiettivo che si prefigge di raggiungere con la somma ricevuta in prestito.

Nel caso specifico del mutuo prima casa la somma di danaro ricevuta in prestito deve essere obbligatoriamente impiegata al solo fine di acquistare una “prima casa”: tuttavia, questa definizione a prima vista semplice ed intuitiva può rivelarsi – e talora effettivamente si rivela – fuorviante per molti.

Cerchiamo dunque di comprendere a cosa in particolare si riferisca il termine “prima casa”: nel mutuo prima casa la prima casa in questione non è la prima casa in ordine temporale, o cronologico, che viene acquistata da un individuo. Piuttosto, invece, si tratta dell’abitazione principale del richiedente, ossia quella in cui egli trascorrerà i suoi giorni, la sua dimora fissa: in altri termini, si tratta dell’abitazione primaria piuttosto che della prima abitazione posseduta.

Ovviamente, non è escluso che le due possibilità coincidano nello stesso individuo richiedente, il quale può benissimo trovarsi nelle condizioni di richiedere un mutuo per poter acquistare un bene immobiliare che non solo sia la sua principale abitazione, ma anche la prima abitazione in ordine cronologico da lui rilevata: in questo caso egli potrà comunque accedere ai benefici di questa particolare forma di mutuo.

Come è semplice immaginare, vi sono delle restrizioni decisamente severe al riguardo nell’ordinamento legislativo: si va dalle più intricate alle più scontate, tra le quali ricordiamo la necessità che la prima casa non sia una abitazione di lusso.

L’investimento migliore continua a essere per gli italiani quello legato al mattone. Nonostante le difficoltà per molte famiglie di far fronte al pagamento del mutuo, la casa continua a essere considerata il miglior investimento. Inoltre, oggi grazie alle agevolazioni fiscali, è possibile anche ottenerne degli sconti decidendo di ristrutturare la propria abitazione.

La scelta effettivamente si pone proprio dinanzi a questo bivio: acquistare una casa nuova può oppure acquistare una casa da ristrutturare? Prima di mettere in preventivo l’idea della richiesta di mutuo è importante considerare la stabilità e la propria solidità ed economica legata alle entrate mensili. Un contratto a tempo determinato non è certo la garanzia migliore per affrontare l’acquisto di un’abitazione.

Per tale ragione molti giovani si trovano in seria difficoltà e sono costrette a dover affrontare il costo mensile di un affitto poiché devono far fronte a un futuro incerto dove non c’è sicurezza lavorativa. I mutui, solitamente non hanno mai una durata piuttosto ridotta, in quanto oggi, anche se molto dipende dalla città nella quale si acquista una casa, i costi medi hanno subito un rincaro. Il mutuo resta l’unica possibilità per acquistare un’abitazione, un sacrificio che certamente dura, molte volte, per l’intero periodo lavorativo.