Tag: consulenza finanziaria

Nonostante la crisi del mercato, le reti di consulenza finanziaria hanno aumentato la raccolta e inserito nuovi professionisti. Nel 2011 le reti di promotori finanziari hanno registrato una raccolta netta complessiva di 10,7 miliardi di euro, in leggero calo rispetto all’anno precedente (12,2 miliardi di euro). Ciò nonostante, proseguono le attività di recruitment nei principali gruppi così come nelle sim. Anche COPERNICO SIM, la società di intermediazione mobiliare diretta da Saverio Scelzo ha proseguito nella sua attività di selezione di promotori finanziari junior e senior, rafforzando la propria presenza in Liguria, Lombardia, Puglia e Lazio.

In questi ultimi anni la società ha intensificato i programmi per l’inserimento di giovani neolaureati da avviare alla figura di promotore finanziario junior. “Ci crediamo fermamente e abbiamo molte soddisfazioni da questo impegno, spiega il dr. Franco Benini, responsabile dell’Ufficio Studi di Copernico Sim – è un’attività per noi molto impegnativa, che ci consente di offrire ai giovani motivati un’opportunità formativa e professionale di notevole livello. Ai neo consulenti fissiamo obiettivi di sostenibilità, con un compenso fisso iniziale e un supporto sia tecnico che gestionale senza fissare budget.

Uno dei punti di forza, infatti, dei consulenti di Copernico Sim è costituito dalla loro competenza tecnica, frutto della sinergia tra esperienza e costante attenzione per la formazione e l’aggiornamento professionale. Il consulente è costantemente a contatto con i gestori e il management delle società-partner di COPERNICO SIM per conoscerne le strategie, capirne l’approccio e valutare i consigli da proporre al proprio cliente, ricevendo tutto il supporto necessario dall’Ufficio Studi della SIM.

La struttura societaria è a supporto del promotore finanziario junior senza filtri o figure manageriali intermedie che non fanno parte della struttura organizzativa della SIM. L’assenza di budget e di pressioni commerciali infine completa lo scenario all’interno del quale il consulente trova l’ambiente ideale per sviluppare la propria professionalità.

Il profilo del promotore finanziario junior è presto tratteggiato: “ Cerchiamo sempre – spiega Benini – Giovani laureati in discipline economiche e giuridiche. Persone con la passione per la materia finanziaria e buone doti relazionali; persone di spessore umano che condividano la nostra filosofia e i nostri valori; persone determinate, con umiltà e voglia di imparare e motivate a costruirsi un futuro professionale indipendente”.

MiFID Review. Sarà questa una delle parole chiave del 2012 nel complesso panorama della consulenza finanziaria.
E’ attesa infatti nel corso dell’anno l’introduzione della nuova normativa sui mercati degli strumenti finanziari, la revisione appunto della MiFID 1, la direttiva europea del 2004 adottata in Italia nel 2007. Lo scorso ottobre la Commissione europea ha pubblicato la proposta di revisione nella quale il maggior cambiamento riguarda l’introduzione della consulenza indipendente, dettando alcune caratteristiche che i consulenti devono avere.

In particolare la direttiva si preoccupa di fissare ulteriori disposizioni a garanzia degli investitori. Pertanto si prevede che l’intermediario, quando presta il servizio di consulenza finanziaria in materia di investimenti, deve specificare se tale servizio è fornito su base indipendente; nel qual caso esso è tenuto a:

(i) valutare un numero sufficientemente ampio di strumenti finanziari disponibili sul mercato, diversificati con riguardo al tipo e all’emittente o al produttore e non limitati agli strumenti finanziari emessi o prestati da società strettamente legate all’intermediario;

(ii) non accettare o ricevere compensi, commissioni o altri benefici monetari pagati o prestati da un terzo ovvero da una persona operante per conto di un terzo rispetto alla prestazione del servizio al cliente.
Inoltre, l’intermediario è tenuto a specificare al cliente o al potenziale cliente se la consulenza finanziaria
si fondi su un’analisi del mercato ampia o più ristretta e se fornirà al cliente la valutazione continua dell’idoneità degli strumenti finanziari consigliati (cfr. art. 24(3) della MiFID Review).

E’ evidente che ciò punta a favorire un sistema di remunerazione fondato solo sulla parcella pagata dal cliente. Il divieto di percepire le commissioni sulle retrocessioni era già in parte previsto dalla Mifid, ma la Mifid2 intende rafforzare questo principio. Non dimentichiamo che in Gran Bretagna è in atto la cosiddetta Retail distribution review, invocata dalla Financial services authority britannica nel 2006 per riformare il mercato dei servizi finanziari retail britannici, che sarà effettiva a partire dal gennaio 2013 e che prevederà forti limitazioni alla struttura degli inducements come esistono oggi.
La Commissione europea lascia correttamente alle imprese la libertà di scegliere le modalità di prestazione del servizio di consulenza finanziaria, purché le dichiarino in maniera chiara ai clienti e, con trasparenza, rende più concreto il diritto dei clienti di selezionare nel mercato il soggetto al quale richiedere consulenza sulla base anche delle distinte modalità con cui questa viene prestata mirando ad un punto di equilibrio tra esigenze di mercato e tutela degli investitori.
Alla luce di questi cambiamenti, in Italia è stata avviata una riflessione sullaconsulenza finanziaria
che ha coinvolto anche la consulenza nei confronti degli enti previdenziali, dei fondi pensione e delle casse di previdenza, settori molto caldi dopo la riforma delle pensioni varata dal governo Monti.

Ogni anno centinaia di giovani partecipano alle tre sessioni di esame per accedere all’albo dei promotori finanziari

L’attività di promotore finanziario risulta attualmetne tra le professioni più ricercate nel settore economico – bancario. Ogni anno centinaia di aspiranti promotori finanziari junior partecipano alle tre sessioni d’esame.

Per diventare promotori finanziari junior è necessario essere iscritti all’Albo dei Promotori Finanziari che dal 1° gennaio 1999 non è più tenuto da CONSOB ma dall’apposito Organismo per la tenuta dell’Albo dei Promotori Finanziari. Tutte le informazioni sull’accesso all’Albo dei promotori finanziari, compreso il modulo per la domanda di ammissione all’esame, sono disponibili sul sito www.albopf.it tenuto dall’Organismo medesimo. Per accedere alla professione di promotore finanziario è necessario:

a) essere in possesso di specifici requisiti di onorabilità (non aver subito condanne);
b) essere in possesso di un diploma di istruzione secondaria superiore che consenta l’iscrizione all’università;
c) aver superato l’esame di idoneità che viene indetto dalla CONSOB tre volte l’anno.

L’esame consta di una prova scritta della durata di 85 minuti eseguita con strumenti informatici e con assegnazione a ciascun candidato di un questionario composto di 60 quesiti a risposta multipla di cui 40 quesiti da 2 punti, in cui rientrano 12 quesiti pratici e 20 da 1 punto.

Il peso maggiore nelle prove valutative è assegnato ai quesiti inerenti il Diritto dei Mercati Finanziari e degli Intermediari e la Disciplina del Promotore Finanziario. Come accennato molte risorse online consentono all’aspirante promotore finanziario junior di confrontarsi con i quesiti e di simulare la prova scritta, attingendo dall’archivio storico dei quesiti online.

“Investire nei momenti di crisi: tra certezze che cadono e opportunità che crescono” è il titolo della tavola rotonda organizzato da Copernico Sim a Policoro in provincia di Matera.

Il convegno si è svolto lo scorso 20 ottobre e ha visto al partecipazione di esperti del settore della consulenza finanziaria tra cui Giuseppe Rubolino, Marcello Agnello, Ivan Zanuttini e Saverio Scelzo, presidente e amministratore delegato della Sim.

La crisi che da diversi anni colpisce l’economia mondiale sta mettendo in ginocchio molti paesi, anche tra il mondo più industrializzato.

Il caso della Grecia è il più eclatante in Europa ma esistono altre realtà come la Spagna, Portogallo e Italia che stanno attraversando una congiuntura economica sfavorevole, con livelli di crescita bassissimi se non quasi nulli. Comuni denominatori di questi paesi sono l’elevatissimo debito pubblico e la contrazione dei consumi.

In un simile scenario, in cui prevale lo scetticismo e la scarsa propensione al rischio, il convegno ha voluto offrire un punto di vista tecnico sulla possibilità, attraverso una corretta consulenza finanziaria, di creare percorsi alternativi di investimento che non erodano il risparmio dei cittadini e il potere di acquisto del loro denaro.

Copernico Sim aumenta la presenza nel Nord Italia con una nuova sede a Genova, diretta da Sergio Mari. Dopo una lunga esperienza in diversi istituti di credito, Mari opera come promotore finanziario dal 1998.

La Società di Intermediazione Mobiliare indipendente diretta da Saverio Scelzo, prosegue dunque nel progetto di potenziamento della propria rete di consulenti finanziari.

Oltre all’apertura di un nuovo ufficio di consulenza finanziaria nella capitale ligure, Copernico ha recentemente acquisito due nuovi professionisti nel Nordest.

Si tratta di Gilberto Bassi e di Gianluca Benedetti, che opereranno rispettivamente a Udine e a Verona. Anche nella città scaligera, la Società di intermediazione finanziaria sta aprendo un nuovo ufficio potenziando la penetrazione nell’area più occidentale del Veneto.

Gilberto Bassi, nato a Udine nel 1972, inizia la sua carriera nel mondo bancario presso Unicredit Banca arrivando a rivestire nel tempo il ruolo di direttore di filiale. Bassi, dopo essere passato nel 2007 in Mediolanum in qualità di promotore finanziario, ha scelto la libera professione approdando in Copernico SIM come promotore finanziario indipendente.

“Ho scelto di entrare a far parte di Copernico SIM – dichiara Gilberto Bassi – perché ritengo che solo la libera professione consenta al consulente finanziario di lavorare nel solo ed esclusivo interesse del cliente. In Copernico ho trovato perfetta rispondenza alla mia idea di consulenza, dato che la SIM ha fatto dell’advisory indipendente in questi anni la propria mission distintiva”.

Gianluca Benedetti, classe 1967 veneto di nascita, vanta una lunga esperienza nella consulenza finanziaria avendo lavorato per 10 anni in Allianz Bank.

“Anch’io ho scelto Copernico SIM – afferma Gianluca Benedetti – per la sua struttura indipendente e dinamica, ma soprattutto per la sua offerta multibrand. Sono orgoglioso di questo incarico anche perchè andrò a operare nel nuovo ufficio che la SIM aprirà a Verona”.

Il promotore finanziario indipendente è per Copernico Sim un ruolo chiave nel modo della consulenza finanziaria, soprattutto in un momento di sfiducia nei confronti del mercato e di disorientamento per gli investitori che chiedono soprattutto di avere informazioni corrette e oggettive rispetto ai propri obiettivi di investimento.