{"id":6818,"date":"2016-02-25T01:48:27","date_gmt":"2016-02-25T00:48:27","guid":{"rendered":"http:\/\/www.area-press.eu\/comunicatistampa\/?p=6818"},"modified":"2016-02-25T01:48:27","modified_gmt":"2016-02-25T00:48:27","slug":"da-oggi-e-possibile-esdebitarsi-cioe-cancellare-i-propri-debiti-grazie-alla-nuova-procedura-introdotta-dalla-legge-n-32012","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.area-press.eu\/comunicatistampa\/2016\/02\/25\/da-oggi-e-possibile-esdebitarsi-cioe-cancellare-i-propri-debiti-grazie-alla-nuova-procedura-introdotta-dalla-legge-n-32012\/","title":{"rendered":"Da oggi \u00e8 possibile esdebitarsi, cio\u00e8 cancellare i propri debiti, grazie alla nuova procedura introdotta dalla legge n.3\/2012"},"content":{"rendered":"

Come? Vediamolo assieme nei dettagli!<\/em>
\nPREMESSE
\nCondizione fondamentale \u00e8 che i debiti contratti siano di un importo tale da non consentire chi li ha contratti di poterli estinguere con il proprio patrimonio: deve quindi sussistere una situazione di SOVRAINDEBITAMENTO. Data l’ampia determinazione del termine, rientrano nella procedura un numero elevato di casistiche: impossibilit\u00e0 di pagare rate del mutuo, del finanziamento, ecc…
\nA CHI \u00c8 RISERVATA LA PROCEDURA
\n\u2013 Piccoli imprenditori non soggetti al fallimento;
\n\u2013 Lavoratori autonomi;
\n\u2013 Imprenditori agricoli;
\n\u2013 Consumatori
\n\u2013 Fondazioni e associazioni;
\nL’O.C.C. – ORGANISMO COMPOSIZIONE CRISI
\nL’accesso alla procedura avviene interpellando l’Organismo Composizione Crisi (O.C.C.) situato nel distretto del Tribunale dove il richiedente ha sede o residenza. Gli O.C.C. avranno luogo presso Comuni, Province, Regioni, Ordini Professionali, Camere Commercio.
\nCOMPOSIZIONE DELLA CRISI: PROCEDIMENTI
\n1. Accordo con i creditori
\n2. Piano del consumatore
\n3. Liquidazione dei beni
\nACCORDO CON I CREDITORI
\nProcedimento richiesto per debiti contratti inerenti ad attivit\u00e0 di impresa o professionale, avviato con l’ausilio dell’Organismo Composizione Crisi consegnando un piano di ristrutturazione del debito c\/o il Tribunale.
\nPer i tributi \u00e8 prevista una rateizzazione, per il pagamento dei crediti privilegiati \u00e8 previsto un pagamento parziale.
\nVengono verificate le condizioni; successivamente il Tribunale:
\n– stabilisce l’udienza dei creditori;
\n– predispone la pubblicazione della proposta e decreto;
\n– determina il non inizio e\/o proseguimento delle azioni esecutive;
\n– sancisce l’omologazione della proposta del debitore qualora venga ottenuto il consenso dei creditori che costituiscono il 60% almeno del totale dei crediti.
\nPIANO DEL CONSUMATORE
\nProcedimento rivolto ai consumatori che hanno debiti per scopi differenti all’esercizio imprenditoriale. Diversamente dall’Accordo con i Creditori (vedi sopra) bastala la delibera positiva del Tribunale sulla realizzazione del procedimento – non \u00e8 necessario il consenso dei creditori.
\n\u00c8 necessario una relazione oculata da allegare al Piano da parte dell’Organismo Composizione Crisi, che comprenda:
\n– cause di indebitamento;
\n– motivazioni nell’impossibilit\u00e0 di adempiere;
\n– diligenza del consumatore nel portare avanti gli obblighi assunti;
\n– rapporto sulla solvibilit\u00e0 negli ultimi 5 anni del consumatore;
\n– atti impugnati dai creditori;
\n– vantaggi rispetto alla liquidazione dei beni del Piano
\nIl Tribunale dovr\u00e0 valutare il meritevolezza e assenza di colpa nell’assumere obblighi troppo gracosi in relazione alla capacit\u00e0 di rimborso del consumatore, poich\u00e8 il Piano non sar\u00e0 portato all’attenzione dei creditori.
\nIl pagamento dei debiti avverr\u00e0 in qualsiasi modalit\u00e0 anche attraverso la cessione di crediti futuri purch\u00e8 essi siano quantificabili (redditi da locazione, da pensione, da lavoro dipendente, ecc…). il Piano convalidato \u00e8 obbligatorio per tutti i creditori.
\nLIQUIDAZIONE DEI BENI
\nProcedimento conseguente alla non realizzazione dell’Accordo e del Piano. Nello specifico:
\n– accordo invalidato per fatto attribuibile al creditore;
\n– conclusione dell’omologazione del Tribunale per atti in frode alla legge a carico del debitore;
\nDOCUMENTI DA DEPOSITARE
\n1) elenco dei creditori e somme dovute;
\n2) elenco dei beni del debitore;
\n3) elenco eventuali atti di disposizione (ultimi 5 anni);
\n4) dichiarazione dei redditi (ultimi 3 anni);
\n5) dichiarazione di fattibilit\u00e0 del piano secondo Organismo Composizione Crisi;
\n6) certificato stato di famiglia;
\n7) elenco attuali spese correnti indispensabili per sostentamento debitore e sua famiglia;
\nCASISTICA: ANALISI PRONUNCE DEI TRIBUNALI E VANTAGGI DELLA PROCEDURA.
\nAbbiamo cercato di semplificare le procedure sopra descritte, ma all’atto pratico riconosciamo la complessit\u00e0 nella loro predisposizione.
\nPrima di rivolgersi all’Organismo Composizione Crisi suggeriamo l’assistenza da parte di un avvocato.
\nI vantaggi economici ottenuti servendosi della procedura sono importanti, come pure lo \u00e8 quello “esistenziale” di poter ridurre i debiti fino alla quasi cancellazione e ripartire da zero!
\nQuesto grazie alla Legge 3\/2012 e al decreto attuativo DM 202\/2014.<\/p>\n

Caso di Omologazione. Tribunale di Pistoia decreto del 28\/2\/14 omologa piano del consumatore
\nNel caso di specie il consumatore aveva un’esposizione debitoria di \u20ac 43.290,00 con i seguenti creditori:
\n\u2013 \u20ac 764,00 utenze non pagate;
\n\u2013 \u20ac 2.569,00 scoperto di c\/c;
\n\u2013 \u20ac 39.950,00 contratto finanziamento;
\nL\u2019attivo era composto da un reddito da lavoro dipendente di \u20ac 1.100,00 fino al 2008, poi veniva licenziato nel 2009 e percepiva indennit\u00e0 di mobilit\u00e0.
\nNel 2013 con il compimento del sessantacinquesimo anno percepiva pensione di invalidit\u00e0.
\nA fronte di un debito di \u20ac 43.290,00 il Tribunale omologa il piano per esdebitazione con una somma di \u20ac 12.000,00 inizialmente pagando rate da \u20ac 15,00 e con il percepimento della pensione \u20ac 200,00 fino all\u2019estinzione, da attribuire in maniera proporzionale ad ogni creditore.<\/p>\n

Caso di non omologazione. Tribunale di Ravenna decreto del 17\/12\/2014 provvedimento rigetto piano del consumatore per aver assunto obbligazioni senza ragionevole prospettiva di adempiere.
\nNel caso di specie il ricorrente nell\u2019aprile del 2006 aveva acceso un mutuo di \u20ac 185.000,00 per l\u2019acquisto di un immobile, pagando una rata di circa \u20ac 1.000,00.
\nin seguito il debitore aveva ricorso a diversi finanziamenti personali, nello specifico:
\n– in data 11\/9\/07 stipulava un prestito con FIDITALIA di \u20ac 34.000,00 con rimborso rateale di 96 mensilit\u00e0 pari ciascuna ad \u20ac 463,00.
\n– in data 31\/3\/09 sottoscriveva altro finanziamento con AGOS per un importo di \u20ac 29.000,00 con rimborso rateale di \u20ac 409,00 mensili.
\n– in data 30\/4\/09 altro contratto di prestito con COMPASS di \u20ac 17.500,00.
\nAlla luce di quanto sopra appare eccessivo il ricorso continuativo e temporalmente ravvicinato a pi\u00f9 fonti di finanziamento, anche per la disponibilit\u00e0 reddituale.
\nA Tale riguardo l\u2019art. 12 bis Legge 3\/2012 prevede quale causa ostativa all\u2019omologazione del piano del consumatore quando ha assunto obbligazioni senza la ragionevole prospettiva di poterle adempiere anche per mezzo di un ricorso al credito non proporzionato alle proprie capacit\u00e0 patrimoniali.
\nIl Giudice rigetta l\u2019istanza di ammissione alla procedura.
\nCONCLUSIONI.
\nCon questo articolo abbiamo sottolineato gli indubbi vantaggi della procedura. Non tutti i debitori hanno i requisiti necessari (vedi caso di non omologazione), per cui lo Studio Legale Avvocato Gianluca Mengoni pu\u00f2 fornire assistenza per valutare se sussitono le condizioni necessarie per presentare domanda.
\nContattaci per qualsiasi informazione in merito alla nuova procedura introdotta dalla Legge 3\/2012 in caso di sovraindebitamento!<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Come? Vediamolo assieme nei dettagli! PREMESSE Condizione fondamentale \u00e8 che i debiti contratti siano di un importo tale da non consentire chi li ha contratti di poterli estinguere con il proprio patrimonio: deve quindi sussistere una situazione di SOVRAINDEBITAMENTO. 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